如何使用 IRA 投资房地产

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许多投资者会建立传统或罗斯IRA来储蓄退休金。 目前，年龄在50岁以下的投资者可以每年向IRA账户最多贡献6,000美元。 相比之下，50岁以上的投资者每年可以贡献高达6,600美元。 多年甚至几十年来一直为IRA做出贡献的投资者可能会发现，他们已经积累了数十万美元的资产，这些资产投资在由股票、债券和共同基金组成的传统投资组合中。

投资者通常没有意识到，通过将其IRA资金转移到自主管理的IRA账户中，他们可以通过投资替代资产类别（包括但不限于房地产），实现养老金组合的多样化。 那些一直在将钱投入养老账户，因此手头没有现金投资房地产交易的个人，通常会发现这是一种投资房地产的有吸引力的方式。 此外，利用自主管理的IRA投资房地产可以获得显着的税收优惠。

阅读下文了解如何使用您的IRA投资房地产。 这是一个经常被忽视的房地产投资工具。

什么是自主 IRA？

与传统和罗斯IRA不同，自主指导IRA不需要金融顾问或财富管理人代表投资者进行分配。 一种自我管理的个人退休账户（SDIRA）为投资者提供了对投资方式的完全控制。 使用 SDIRA 的人可以获得的投资也往往更具包容性。 尤其是与传统IRA保管人提供的投资相比较。

使用自主指导的个人退休账户 (SDIRA)，投资者可以将退休基金自主投资于诸如房地产等另类投资。 任何通过投资替代投资而产生的收入将返回到自主管理IRA。 然后这些收入会以税延方式继续增长，就像在传统或Roth IRA中一样。

使用 IRA 投资房地产的分步流程

01 确定 SDIRA 托管人

想要使用 IRA 投资房地产的人需要将这些资金存入 SDIRA 托管人的 SDIRA 账户。一些 SDIRA 托管人是专门为管理另类资产投资而设立的。其中一些将拥有特定的平台，使房地产投资变得特别容易。识别各种 SDIRA 托管人，进行比较，然后确定哪一个最适合您的特定投资目标。

03 确定如何分配 SDIRA 资金

从常规 IRA 转为 SDIRA 时，有几种分配资金的方法。有人可能会选择在将资金从一个账户转移到另一个账户之前清算所有资产，特别是如果他们计划在转移后立即将大部分资金再投资于房地产。另一种选择是将资金从一个账户转入另一个账户，同时维持投资原样（即不清算，而只是转移，同时维持现有头寸）。此策略最适合有兴趣投资房地产但尚未确定具体机会并希望其资金在此期间继续投资的人。一旦资金展期，投资者将想要决定将其资金的哪一部分（如果有）投资于房地产等另类投资。

05 让 SDIRA 托管人协助交易

在决定您想要进行哪种房地产投资后，SDIRA 将要求您提供所有相关文件的副本，包括认购协议、私募备忘录和其他法律文件。赞助商将向投资者提供所有这些。然后，投资者向 SDIRA 托管人请求将其 SDIRA 中的现金投入该交易。该过程通常需要不到几个小时即可完成交易。

02 促进从传统账户转入 SDIRA

所需时间最长（通常为 3-5 个工作日）的步骤是将资金从您现有的 IRA 账户转移到新 SDIRA 账户的托管人。 SDIRA 托管人将能够帮助促进这一过程。注意：对于追求特定房地产投资且可能需要快速采取行动的人来说，尽快开始此步骤非常重要，以确保在房地产发行截止日期之前资金已转移并有可投资的区域。

04 确定房地产投资

资金转入 SDIRA 后，即可用于投资房地产。如果投资者还没有这样做，那么现在是开始对赞助商和各种交易机会进行尽职调查的最佳时机。

06 管理和监控您的投资

大多数 SDIRA 托管人都有一个在线门户，使投资者可以轻松登录并跟踪他们的投资（包括房地产投资）。该门户将允许您查看资产的价值、返回帐户的付款（即现金流分配）以及与回报率相关的指标。此时，投资者所需要做的就是管理和监控他们的投资。其余的已经完成了。

通过自我指导的 IRA 投资房地产的好处

人们想要将传统 IRA 或 Roth IRA 转入由另类资产托管人管理的自我管理 IRA 的原因有很多。也就是说，这样做可以让投资者控制他们的投资方向，进而使他们能够投资一系列另类资产，包括房地产。

以下更详细地介绍了通过自主 IRA 投资房地产的诸多好处。

控制您的投资的能力

通常，传统 IRA 和 Roth IRA 均由公司或计划提供商管理，他们根据投资者的一些意见，代表投资者决定投资哪些股票、债券和共同基金。投资选择通常仅限于“传统”投资，例如公开交易的股票。很少有人能够提供另类投资的能力，例如贵金属、石油和天然气有限合伙企业、知识产权和房地产。

自我管理的 IRA 更加灵活，让投资者能够更好地控制自己的投资组合。通过自我管理的 IRA，投资者可以准确决定如何分配其资本，其中可能包括传统股票投资，但也可以包括房地产等另类投资。投资者不是由 IRA 托管人决定如何进行投资，而是指导 IRA 托管人并表明他或她希望如何投资其投资组合。

对于想要投​​资房地产的人来说，自我导向的 IRA 可以让他们按照自己的选择亲自动手或不干涉。他们可以使用 SDIRA 与退休储蓄购买和翻新房产，然后出租或出售以获取利润，然后将收益转回 IRA。想要采取更被动的方式进行房地产投资的人可以使用 SDIRA 投资辛迪加、房地产合伙企业或非交易房地产投资信托基金 (REIT)。使用 SDIRA 为那些想要投资房地产的人提供了极大的灵活性。

多元化您的投资组合

长期以来，投资者一直被鼓励实现退休投资组合的多元化，但对于大多数人来说，这通常意味着多元化投资于股票、债券和共同基金的某些配置。为了实现真正的多元化，投资者可能会考虑使用 SDIRA，通过在其投资组合中添加另类投资来超越传统的公开交易股票。 SDIRA 通常是使用 IRA 账户投资房地产等另类投资的唯一方式。

房地产是一种流动性较差的资产类别，不会像股票市场那样经历剧烈的潮起潮落，因此在市场动荡期间为投资者提供了稳定性。

任何类似 IRA 的退休账户都可以转入 SDIRA

一个常见的误解是，只有传统 IRA 或 Roth IRA 才能转入自我导向 IRA。其他形式的退休账户也可以纳入 SDIRA，包括为联邦政府工作并拥有储蓄储蓄计划 (TSP) 的账户，或为非营利组织工作并拥有 403b 或 457a 计划的账户。大多数形式的递延薪酬计划通常都有资格纳入 SDIRA，这使得这一选项对所有投资者都具有吸引力，无论其职业或职业如何。

SDIRA 产生的收入增长免税

通过 SDIRA 投资房地产的主要好处之一是，从该房产产生的任何收入，无论是现金流还是销售收入，都会被重新定向回 IRA，并被视为免税。在从传统 IRA 转存的 SDIRA 中，收入将继续增长并递延纳税。如果 SDIRA 从 Roth IRA 转存，假设投资者等到符合资格的年龄（目前为 59 岁），则提取时返回到 SDIRA 的收入将 100% 免税。

由于 SDIRA 中产生的收入增长免税，因此投资者能够比投资 SDIRA 之外的另类资产更快地获得复利。这意味着明智投资的人可以在更短的时间内实现退休目标，因为他们每年缴纳的税款更少。

使用 SDIRA 投资房地产的主要特点

• - 投资者必须与投资保持“一定距离”。 使用 SDIRA 投资房地产需要投资者使用第三方托管人。从技术上讲，为了投资者的利益，该财产的所有权（或有限合伙人股权，如果投资于银团）将由 SDIRA 托管人持有。该规则还规定，该房产只能用作投资——例如，不能用作第二套住房、度假屋、孩子的住所或企业。  

• - 投资者有责任进行自己的尽职调查。 传统 IRA 或 Roth IRA 托管人可能会在投资客户的资金之前对投资进行研究，而使用自我指导 IRA 进行投资的人则需要对房地产赞助商和个人交易机会进行自己的尽职调查。

• - 另类资产托管人不需要与发起人存在预先存在的关系。 一个常见的误解是 SDIRA 托管人会限制您与某些房地产赞助商进行投资，但事实并非如此。通过 SDIRA 进行投资时，投资者可以准确决定投资哪些房地产交易或基金。他们为托管人提供指导，假设所有文书工作均已到位，托管人将代表投资者促进交易。这是因为托管人不以顾问身份行事；他们只是按照投资者的要求引导资金。

• - 投资产生的所有收入都必须回流至 IRA。 与直接拥有房地产不同，使用 SDIRA 进行投资的任何收入（现金流、销售收入等）都必须流回 SDIRA 账户，以保持收入的递延纳税状态。

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与第三方SDIRA托管方合作

大多数金融机构都提供自主管理IRA，有时也称为自主管理选项。 这通常允许个人自主投资股票、共同基金和ETF。 然而，大多数金融机构要求投资者自主选择传统的股票市场相关投资。 这是因为金融机构通常根据他们管理的资产的百分比来获得报酬。 如果某人选择自主指导到非公开交易的另类资产，金融顾问的报酬会下降。

为了使用自主 IRA 投资房地产。 您需要将您的IRA转移到另一家资产托管公司才能用它来投资房地产。 通过这些提供商，个人不仅可以进行自主指导，还可以将资金投资于房地产等替代资产。 一个另类资产托管人通常会收取固定费用。 例如，每年收费400-500美元。 对于选择自我指导自己的投资的投资者。

加入 SDIRA 后您会纳税吗？ （不！）

人们最担心从传统或罗斯IRA转移资金到SDIRA的最大顾虑之一是害怕这会触发某种税务事件。 这是一个没有根据的担忧。 人们在将资金从一个IRA转移至SDIRA时，不需要缴纳税款。 这不被视为应纳税事件。 这意味着将账户转移到自助指导型IRA中将保持其价值完整，不会有罚款或税收。

通过 SDIRA 投资房地产是否适合您？

尽管SDIRA对于那些想要投资房地产的人仍然具有吸引力。 它们并非适用于所有人。 当人们使用SDIRA时，他们可以完全控制自己的投资。 然而，并非所有投资者都想承担这种责任。

一些投资者希望通过让资金经理管理他们的投资来“设置并忘记”，而不是肩负起投资控制的责任。 在这种情况下，SDIRA通常不是他们的正确选择。 这些投资者通常知道他们的投资组合主要是投资于与股票市场有关的股票。 随之而来，他们明白市场波动带来的固有风险。

对于那些能承受这种风险并希望采取无为而治的方法进行投资的人来说。 与传统的财务顾问合作可能是正确的方法。

另一方面，那些希望更加掌控自己的退休账户，特别是那些希望多样化投资到房地产等另类资产类别的投资者，SDIRA值得考虑。

SDIRA 不是一个非此即彼的选择。

投资SDIRA不需要全盘采用该方法。 某人可以保留一部分，甚至大部分的资金投资于传统股票、债券和权益。 人们可能会选择仅将一部分资金转入 SDIRA 以投资另类资产。 此外，他们可以选择将他们的整个账户转入 SDIRA，保持他们目前持有的大部分资产不变，同时只清算一小部分用于投资房地产。 通过现在将资金转移到 SDIRA，它为投资者提供了投资另类资产的灵活性，只要他或她觉得这样做是合适的。

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